Serasa, SPC e Registrato: qual a diferença entre eles?
Serasa e SPC Brasil são birôs privados de crédito: registram negativações, calculam score e são consultados pelo comércio. O Registrato é outra coisa — o extrato gratuito do Banco Central em que você vê suas dívidas bancárias (SCR), contas, chaves Pix e cheques sem fundo. Um não substitui o outro: para conhecer sua situação completa, consulte os dois lados.
Atualizado em 5 de julho de 2026 · Por Equipe ABRACRED — Assessoria Brasileira de Crédito
O que é cada um, em uma frase?
- Serasa: birô de crédito privado — mantém cadastro de inadimplentes, calcula score e oferece negociação de dívidas (Serasa Limpa Nome);
- SPC Brasil: birô de crédito ligado ao sistema de CDLs (câmaras de dirigentes lojistas) — mesmo papel: negativação, score e negociação, com forte presença no varejo;
- Registrato: portal oficial e gratuito do Banco Central em que o cidadão consulta os próprios dados no sistema financeiro — inclusive o relatório de empréstimos e financiamentos (SCR).
A confusão nasce porque os três “falam de dívidas”. Mas os birôs são vitrines de risco para o mercado, enquanto o Registrato é o seu espelho do que os bancos veem no Banco Central.
A tabela que resolve a dúvida
| Serasa / SPC (birôs) | Registrato (Banco Central) | |
|---|---|---|
| Quem mantém | Empresas privadas | Banco Central do Brasil |
| O que mostra | Negativações (dívidas não pagas), score, Cadastro Positivo | Todas as operações de crédito bancário (SCR), contas, chaves Pix, câmbio, cheques sem fundo |
| Quem consulta | Comércio, empresas e bancos — e você | Somente você (bancos acessam o SCR diretamente, com autorização) |
| Registra dívida em dia? | Sim, no Cadastro Positivo (histórico de pagamentos) | Sim — operações em dia, em atraso e em prejuízo |
| Dívidas não bancárias (loja, luz, telefone) | Aparecem (se negativadas ou no Cadastro Positivo) | Não aparecem — só crédito do sistema financeiro |
| Custo da consulta própria | Gratuita nos canais oficiais | Gratuita (login gov.br) |
Por que meu nome está limpo no Serasa e o banco me nega?
Porque o banco não olha só a vitrine dos birôs: ele consulta o SCR, onde estão os atrasos e prejuízos históricos das suas operações bancárias — mesmo os que nunca viraram negativação ou que já saíram dela. É a causa número 1 do clássico “paguei tudo, nome limpo, e o crédito continua negado”. O caminho é conhecer o próprio SCR pelo Registrato e agir sobre o que está registrado lá.
Um exemplo brasileiro
Paula quitou uma negativação antiga e viu o Serasa marcar “nenhuma pendência”. Mesmo assim, o financiamento foi negado. No Registrato, encontrou o motivo: um empréstimo baixado como prejuízo em outro banco anos antes, que nunca esteve nos birôs. O Serasa mostrava a foto do comércio; o Registrato, a foto dos bancos. Só com as duas ela entendeu o próprio caso — e soube o que precisava resolver.
Qual devo consultar primeiro?
- Vai pedir crédito em banco ou financeira? Comece pelo Registrato (SCR) — é o que pesa na análise bancária;
- Foi recusado em loja, crediário ou cartão de varejo? Comece pelos birôs (Serasa, SPC — e também Boa Vista e Quod);
- Está mapeando dívidas para negociar? Consulte todos: cada base pode ter um pedaço diferente da sua história.
Cuidado com golpes: o que NÃO funciona
- ✗Consultar seu CPF é GRATUITO nos canais oficiais da Serasa, do SPC e no Registrato do Banco Central — sites e aplicativos que cobram por essa consulta estão vendendo o que é de graça.
- ✗Não existe "remover dados do Registrato" mediante pagamento: as informações vêm dos bancos e só mudam com correção formal na instituição responsável.
- ✗Falso "funcionário da Serasa" que liga oferecendo desconto imperdível via Pix é golpe comum: negocie apenas dentro dos canais oficiais (site/app), nunca por link recebido.
- ✗Baixe aplicativos apenas nas lojas oficiais e confira o desenvolvedor — apps falsos dos birôs são usados para roubar dados e senhas.
Perguntas frequentes
O Registrato é o "Serasa do governo"?
Não. O Registrato não é cadastro de inadimplentes nem calcula score: é um portal do Banco Central onde você consulta seus próprios dados — empréstimos e financiamentos (SCR), contas bancárias, chaves Pix, operações de câmbio e cheques sem fundo. Serve para você se enxergar como os bancos te enxergam.
Aparecer no SCR (Registrato) significa nome sujo?
Não. O SCR registra TODAS as suas operações de crédito, inclusive as pagas em dia — histórico bom também aparece, e é um ativo. Nome sujo é a negativação nos birôs privados (Serasa, SPC, Boa Vista, Quod), que registra dívidas não pagas.
E a Boa Vista e a Quod, onde entram?
São outros dois birôs privados, com o mesmo papel de Serasa e SPC: cadastros de inadimplência e score próprios. Uma dívida pode estar negativada em um birô e não em outro, e sua pontuação varia entre eles — por isso vale consultar todos.
Uma loja pode consultar meu Registrato?
Não. O Registrato é pessoal: só você (com sua conta gov.br) acessa seu extrato. O que as instituições financeiras consultam é o SCR diretamente, mediante sua autorização em contrato. Lojas e comércio consultam os birôs privados.
Consultar esses cadastros baixa meu score?
Não. A consulta que você faz aos próprios dados — nos birôs ou no Registrato — não afeta a pontuação. O que pode pesar no score é o volume de consultas feitas por empresas quando você pede crédito em muitos lugares em pouco tempo.
A mesma dívida pode aparecer no Serasa e no Registrato?
Pode, se for uma dívida bancária: o atraso aparece no SCR (visto pelos bancos) e, se o credor negativar, também nos birôs (visto pelo comércio). Dívidas não bancárias — loja, telefone, energia — aparecem só nos birôs, pois o SCR registra apenas operações de crédito do sistema financeiro.
Quer entender o seu caso específico?
O Diagnóstico ABRACRED consolida os dois lados — birôs privados e Banco Central — em uma análise única: o que existe contra você, o que pesa mais e qual a ordem certa de resolver. CPF ou CNPJ, com orientação individual.